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在央行將推行的適度寬松的貨幣政策下,商業(yè)銀行應當如何在其資產(chǎn)及負債業(yè)務上進行調(diào)整
抓住機遇，迎接挑戰(zhàn).保持合理的貸款增速，積極優(yōu)化貸款結構，做好風險防范工作。適當控制貸款增速，實現(xiàn)提高自身經(jīng)濟效益與順應國家宏觀政策的有機統(tǒng)一；適應宏觀調(diào)控的要求，積極優(yōu)化貸款的行業(yè)結構。考慮宏觀調(diào)控對行業(yè)內(nèi)各企業(yè)的“洗牌”效應，區(qū)別對待同一行業(yè)的不同企業(yè)，進一步優(yōu)化客戶結構；關注與貸款項目在技術、用地、能耗、環(huán)保等方面合規(guī)性相關的政策風險、有關行業(yè)出口受到負面影響而帶來的風險、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風險，以及貸款資金通過各種形式流入股市所造成的信用風險和政策風險。
大力拓展中小企業(yè)貸款和個人貸款業(yè)務。在提高風險識別能力的基礎上，大力拓展現(xiàn)金流可靠、產(chǎn)業(yè)前景好、風險可控的中小企業(yè)客戶。加強對個人貸款的考核力度，推出適應市場需求的融資產(chǎn)品，改進個人貸款業(yè)務流程，提高個人貸款業(yè)務占比。
優(yōu)化資金業(yè)務結構，提高資金業(yè)務收益率。進一步增加交易類和持有待售類賬戶在債券投資中的比重，適當擴大現(xiàn)券交易量，提高資產(chǎn)收益水平。在確保流動性前提下，降低備付金率水平，提高資金運用效益。
靈活進行貸款定價，大力發(fā)展金融衍生產(chǎn)品。按照風險與收益對稱的貸款定價原則，用好貸款的浮動權，合理覆蓋中小企業(yè)貸款風險；主動為優(yōu)質(zhì)客戶、尤其是一些大型的外向型企業(yè)開發(fā)并提供有針對性的風險管理工具。
調(diào)整負債結構，努力降低資金成本。大力拓展與證券投資市場正向關聯(lián)度較高的活期儲蓄存款，優(yōu)化存款結構；重拓展同業(yè)存款市場份額，發(fā)揮同業(yè)存款相對于企業(yè)存款和儲蓄存款的總體成本優(yōu)勢。
抓住證券市場發(fā)展機遇，做強綜合經(jīng)營平臺，大力拓展中間業(yè)務。在爭取綜合經(jīng)營取得新突破的同時，著力提升下轄的證券、保險、基金、信托等機構的市場地位、品牌形象和創(chuàng)新能力。積極整合集團內(nèi)的商業(yè)銀行和非銀行金融機構，完善合作機制，發(fā)揮協(xié)同效應，促進業(yè)務結構優(yōu)化。
進一步強化市場風險和流動性風險的管理。運用量化分析工具，提高資產(chǎn)負債期限缺口分析、利率敏感性分析能力，在深入調(diào)研、全面分析基礎上，有效預測利率長期走勢，識別、測量和管理控制利率風險。近期內(nèi)，應努力縮小銀行利率敏感性負缺口，擴大利率敏感性正缺口，促進凈利息收入的持續(xù)增加。同時，應建立和完善流動性監(jiān)測的量化模型，針對流動性短期波動和中長期發(fā)展的趨勢研究相關應對措施。
此外，在信貸資金用途、結售匯、節(jié)能降耗等方面監(jiān)管力度進一步加強的情況下，商業(yè)銀行更應注意合規(guī)經(jīng)營，有效地管理合規(guī)風險，避免財務、業(yè)務、聲譽等方面受損。
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