8月31日晚間，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局兩部門連發(fā)兩條重磅通知。一是9月25日起可申請(qǐng)降低存量首套住房貸款利率，二是統(tǒng)一全國商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限：首套20%，二套30%，并將二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加20個(gè)基點(diǎn)。

新政一出反響熱烈，不少高利率購房業(yè)主都激動(dòng)的詢問執(zhí)行細(xì)則。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等多家銀行也相繼發(fā)布公告，表示“將依法合規(guī)開展好利率調(diào)整工作?！?/p>

商貸最低首付款比例調(diào)整為首套房20%

8月31日晚，調(diào)整信貸政策、明確降低存量首套住房貸款利率等信息發(fā)布后，立即引發(fā)了購房者廣泛討論。而青島早在6月初，非限購區(qū)域商貸首付比例已經(jīng)調(diào)整為首套20%，二套30%。因此，降低存量首套住房貸款利率，對(duì)于還在還貸的青島購房者是實(shí)實(shí)在在的好消息。

就調(diào)整優(yōu)化住房信貸政策有關(guān)問題，下面來劃重點(diǎn)。

問：此次差別化住房信貸政策調(diào)整優(yōu)化的重點(diǎn)是什么？

答：一是統(tǒng)一全國商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限。不再區(qū)分實(shí)施“限購”城市和不實(shí)施“限購”城市，首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。

二是將二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加20個(gè)基點(diǎn)。首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。

各地可按照因城施策原則，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)和調(diào)控需要，自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

問：哪些存量首套住房貸款可以申請(qǐng)降低利率？

答：一個(gè)關(guān)鍵詞，那就是首套房房貸利率。符合條件的存量首套住房貸款是指，2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放，已簽訂合同但未發(fā)放的，以及借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

也就是說無論是你貸款的時(shí)候是首套房房貸，還是你貸款的時(shí)候，按照當(dāng)時(shí)“認(rèn)房又認(rèn)貸”的政策屬于二套房房貸。按照新的認(rèn)房不認(rèn)貸的政策，可以符合首套房房貸標(biāo)準(zhǔn)的，都可以向銀行申請(qǐng)去下調(diào)房貸利率。

問：如何跟銀行協(xié)商降低利率呢？

答：有兩種方式，一種是直接去申請(qǐng)調(diào)整房貸利率水平，第二種就是去申請(qǐng)一個(gè)新房貸，去置換之前利率比較高的房貸。具體下降多少要和銀行的協(xié)商決定，但是調(diào)整之后的利率，不能低于原來貸款發(fā)放城市首套房住房貸款利率政策的下限。新發(fā)放貸款只能用于償還存量貸款，仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。

多家銀行發(fā)公告“將依法合規(guī)調(diào)整”

隨著央行政策出臺(tái)，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、平安銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，表示“將依法合規(guī)開展好利率調(diào)整工作?！?/p>

工商銀行南京路貴都支行的工作人員表示，現(xiàn)階段咨詢存量首套房貸款利率的客戶較多，但目前還沒有具體的實(shí)施細(xì)則?！皩?duì)于“存量首套”中“首套”的定義，該工作人員表示，“就是看當(dāng)時(shí)辦貸款的時(shí)是否按照‘首套’來辦理的，具體的界定方式還是以實(shí)施細(xì)則為準(zhǔn)?！?/p>

對(duì)于執(zhí)行細(xì)則，建設(shè)銀行青島南京路支行的工作人員同樣表示，“正在緊急制定政策?！睂?duì)于央行等發(fā)布通知——“在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限?！爸刑岬降摹百J款利率下限”，該工作人員坦言“還在等通知?！倍鴵?jù)了解，在此前的政策調(diào)整中，青島首套房貸利率已經(jīng)下調(diào)為4%。

多位銀行工作人員都建議，“請(qǐng)大家多關(guān)注手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)等，屆時(shí)可以按照指導(dǎo)操作。”